Handy ist kein Geld

Letzten Donnerstag erschien im Tages-Anzeiger der Artikel "Das Handy gezückt, die Rechnung bezahlt" (Artikel online erhältlich). Der Hintergrund-Artikel erzählt von der Schwierigkeiten, das Handy als Bargeld-Ersatz zu etablieren. Tatsächlich ist das Bezahlen per Handy in Europa noch in den Kinderschuhen. Das Bezahlen per Handy hat sich vor allem in den Entwicklungsländern etabliert und wird dort von Kunden genutzt, die meist kein Bankkonto haben.

Eines der ersten Projekte in der Schweiz wurde 2006 gestartet. Zusammen mit der Swisscom rüstete Selecta ihre Verpflegungsautomaten in grösseren Bahnhöfen mit einem mobilen Bezahlservice aus. Das Problem: Der Dienst ist viel zu umständlich. Um die Rechnung per Handy zu begleichen, muss man einen Code eintippen und eine Nummer anrufen.

Das Anrufen auf eine Nummer ist grundsätzlich nicht umständlich. Es dürfte allerdings irritierend sein, dass es sich nicht um eine normale Telefonnummer handelt, sondern um einen sogenannten USSD-Code. Der Kunde dürfte von einer Telefonnummer, die mit einem Stern beginnt und mit der Gartenhag-Taste aufhört, überrascht sein und eventuell ist der Kunde mit der Eingabe dieser Nummer auch überfordert. Das die Produkte bei der Bezahlung mit dem Handy auch leicht teurer sind, dürfte bei den vergleichsweise teuren Automaten-Produkten wohl keine allzugrosse Rolle spielen.

Die grosse Hoffnung der Mobilfunk-Anbieter heisst Near Field Communication (NFC). Im Handy ist ein Funkchip eingebaut. Um zu bezahlen, einfach das Handy zum Terminal halten. Derzeit werden keine NFC-Handys verkauft, es gibt lediglich einzelne Geräte für Pilotprojekte. Vor etwa einem Monat haben Swisscom, Orange und Sunrise angekündigt, dass Sie zusammen mit interessierten Banken, Handelsunternehmen und Verkehrsbetrieben eine Arbeitsgruppe bilden wollen, um Möglichkeiten für NFC abzuklären und Schnittstellen zu definieren.

Ausserdem ist nicht klar, ob die Kunden das System als sicher empfinden werden. [...] Für die Mobilfunkanbieter ist das Handyportemonnaie nur dann interessant, wenn sie daran mitverdienen. Die grossen Finanzdienstleister, die den Zahlungsverkehr bisher managen, müssten ihre Einnahmen mit einer zusätzlichen Partei teilen.

Ich gehe davon aus, dass zusätzliche Sicherheitsmerkmale eingebaut werden müssen. Denkbar wäre wie bei der Zahlung mit ec- oder Kreditkarte die Eingabe eines PIN-Codes oder das Unterschreiben, eventuell auch kombiniert mit zusätzlichen Systemen wie Fingererkennung oder Digitalkamera (beim Einkauf wird ein Foto gemacht und damit der Käufer dokumentiert). Ohne zusätzliche Merkmale ist das Risiko grösser, dass die Kunden das System nicht als sicher einstufen.

Wichtig ist meiner Meinung nach auch der zweite Punkt: Bei Dienstleistungen, die man über die Telefonrechnung bezahlen kann, erheben die Mobilfunk-Anbieter sehr hohe Gebühren. Für das Bezahlen per SMS sollen 40 bis 60% des Gesamtbetrages als Inkassogebühr in der Tasche des Mobilfunk-Anbieters landen. Selbst bei der Bezahlung mit Kreditkarten fallen für den Händler Gebühren von einigen Prozenten an. Diese Gebühren sind zwar im Vergleich zu den Gebühren der Handy-Anbieter niedriger, werden aber oftmals als zu teuer empfunden. Damit der NFC sich sowohl bei Kunden wie auch bei Verkäufern durchsetzen kann, müssen die Gebühren sehr attraktiv sein.

Ich persönlich glaube daran, dass das Bezahlen über das Handy erfolgreich sein kann. Voraussetzung ist ein einfaches und sicheres Produkt, mit dem man seine Einkäufe schnell bezahlen kann. Da viele Schweizer sowieso ständig ein neues Handy zum Nulltarif beziehen (und dieses dann durch massiv überhöhte Preise abzahlen), dürften sich die NFC-Handys schnell verbreiten. Damit dürften auch Migros und Coop und viele andere ein Interesse daran haben, dieses Zahlungsmittel einzuführen. Dies werden sie vor allem dann tun, wenn sie sich Vorteile vom neuen Zahlungsmittel erhoffen. Wenn ich allerdings daran denke, dass ich mit meiner ganz normalen, altmodischen Kreditkarte in vielen Coop- und Migros-Filiale nicht einkaufen kann, wage ich dies zu bezweifeln. (Nebenbei gesagt ist es willkürlich, wo man mit Kreditkarte bezahlen kann und wo nicht. In einigen Quartierfilialen von Migros- und Coop kann man problemlos mit Kreditkarte bezahlen, doch selbst an der Migros- oder Coop-Kasse zahlreicher grosser Einkaufszentren wird die Kreditkarte nicht akzeptiert!)

Liebe Grüsse



Ralf Beyeler
Telekom-Experte von comparis.ch